职业前景与现状(1)> 精算师前景与现状
 

 
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  精算学在西方已经有三百年的历史,它是一门运用概率论等数学理论和多种金融工具,研究如何处理保险业及其他金融业中各种风险问题的学科,是现代保险业、金融投资业和社会保障事业发展的理论基础。
  精算师就是运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析预测,用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动未来财务风险的专家,是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。总而言之,精算师是同“未来不确定性”打交道的,宗旨是为金融决策提供依据。

一、精算师的职责及就业领域
  
  在保险公司中,精算师是核心部门的核心人才,有着极高的地位、权力和职责。精算师在保险公司的主要职责包括:
  新保险产品开发设计:在保险市场越来越激烈竞争中,只有不断推出符合人们需要的新保险产品才能生存和发展,而精算师是新保险产品的主要设计者。一个新保险产品的条款、价格设计,既要保证公司能赢利,又要有管理的可行性,更要符合人们需要、定价合理、有市场竞争力。比如一个寿险产品,精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算,设计出投保人的各种限制条款(如健康条件等),对收益支付的可能性及支付时间做出计算,最后与公司管理高层共同确定保单的价格。而这样的新保险产品设计出来后,还须精算师签字然后才送保险监管部门审批。
  保险产品管理:在产品售出后,精算师经常需要参与产品管理。如果该产品是参与分红的保险,是根据实施时间付给客户年息,则必须分析公司能够并且应该支付的年息量。这就要求分析该计划的实施状况,以及未来可能需要的资金量。
  财务管理:对于大多数保险产品来说,其积累的资金一部分被储备起来供以后支付使用,精算师必须估算储备金的数量,并计算出该计划今后的开支;审核公司的年底财务报告,并在报告上签字;把握投资方向,对公司的各项投资进行评估,以确保投资的安全和收益。  

  人寿保险是一个典型的不确定性问题,它是针对某一个已知年龄的人在未来有生之年中获得具体利益的不确定性。一个典型的人寿保险合同是在投保人死亡之前(例如25年之内)支付一笔钱,于是保险公司要支付这笔钱的概率就是投资人在未来25年内死亡的概率。
  投保人在哪一年死亡是不确定的,但是精算师通过对大量人的死亡年龄进行统计研究后,就能估计出同样年龄的一大群人中有多少人会在25年内死亡,或者在另一个期间死亡。这就是说,对于给定了年龄的一组人,计算他们平均死亡年龄是可能的,这个平均死亡年龄就是“生命的平均期望值”,它在人寿保险决策中是一个关键的参数。
  随着世界各国保险业、社会福利业及咨询业的迅速发展,精算师在世界各国已经成为一种热门而诱人的职业。精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位,精算师并不是人人皆可为的,一个称职的精算师不仅需要有较为扎实的数学功底,还需要掌握经济学、统计学、财经、金融、管理、法律、计算机等方面的专业知识。
  评估寿险公司的风险,一部分是医务人员及受过此方面专业训练人士的责任,精算师也可能涉足这一过程,但其更经常参与的是将医学信息转化为向顾客征收的额外资金额,以及偿付该顾客意外死亡风险数。关键是,精算师的知识和经验在保险业和各个领域都有用武之地。

  “其实精算师的就业领域不仅局限在保险公司的精算部。”南开大学经济学院副院长李秀芳教授认为,就业前景相当广阔,从保险产品设计、核保到公司的管理,精算人才都大有用武之地。而且不仅保险公司,保险代理、经纪公司甚至整个金融行业,如证券、银行、基金业的相关部门都需要精算人才。

二、精算师的职业现状
  
  中国第一批精算师的诞生是在上世纪90年代末。1999年7月,中国保监会宣布举行首次精算师资格考试,考生必须是在1996年前通过北美精算学会100系列课程考试或英国精算师A-D系列课程考试的准精算师,并具有一定的保险精算从业经验。当时共有43人通过了考试,并由保监会颁发了中国精算师资格证书。据中国精算师协会的数据,截至2010年4月30日,取得中国精算师资格者为173人,准精算师资格人数为1021人。由于中国精算业起步较晚,能被世界保险界认可的精算师人数就少之又少。
  专家认为,精算在中国发展存在的一个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。

三、精算师的收入

  精算师是一种处理金融风险的商业性职业,因其挑战性、风险性、专业含量和高收入,被称为“金领中的金领”。根据近年美国《职业评级年鉴》发布的调查报告,在基于环境、收入、行业前景、体质要求和工作压力等五个标准的评估中,精算师的工作在200个职业中排名居首。在北京公布的十大高薪职位中,高级保险精算师位居榜首。
      
     精算师待遇不错,大家听说精算师有几百万年薪,其实告诉大家有几百万年薪的是非常少的,是那些很有经验的工作了二三十年的精算师。一般精算师的工资会比其它部门的工资稍微高一些,但高的不会那么多,初级精算人才刚入行时收入并非高得离谱,但一旦有了几年工作经验后,则提升得很快。泰康人寿首席尹奇敏指出,国内最缺的实际上是有实战经验的精算人才。

四、精算师的职业发展路径

  成为精算师的道路分为两个阶段,第一阶段:学完保险学、金融学、统计学、数学等九门课程,拿到足够学分,才能成为准精算师。第二阶段:工作一段时间后有了实际的工作经验,才能申请精算师的考试并满足有关精算专业的培训要求,答辩合格后,方能正式成为一名精算师。
         当然如果你还能取得一些洋资格认证就更好了。国际上比较著名的有英国精算学会、北美精算学会(寿险)和美国非寿险精算学会的精算师资格考试。

        精算师考试可能是国际上最难的考试之一。毕业于上海复旦大学数学系的薄卫民,是国内通过北美精算学会考试的第一人。当年决定考精算师的动力只是想从考研的失利中寻找些许自信,没想到一不小心给考上了。薄卫民告诉记者,用三年半的时间通过精算师的考试,对于精算师的资格认证来说已经是最快的速度了。要通过精算师的考试,七八年是正常的,而十几年还未通过考试的例子在薄卫民身边并不鲜见。

  转型机会:凭借精算师的知识和专业素养,未来的领域不仅仅局限在保险行业,投资、金融监管、社会保障、人口分析、经济预测、福利彩票等领域,都有精算师的用武之地。



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